Большинство банков имеют общую практику блокировать карту клиента, если на ней происходят подозрительные операции, которые вызывают у них сомнения. Это может произойти в самый неподходящий момент, когда деньги вам крайне необходимы. В этой статье вы узнаете, как избежать такой ситуации и не остаться без денег.
В последнее время количество блокировок значительно увеличилось, в том числе благодаря ужесточению контроля со стороны надзорных органов за переводами денежных средств. Однако стоит помнить, что банк никогда не заблокирует ваш счет или карту без серьезной причины.
Если ваш счет был временно заблокирован, это означает, что сотрудники банка приняли меры для обеспечения вашей финансовой безопасности:
- Чаще всего блокировка карты помогает избежать кражи денег клиента.
- При этом бывает и так, что при одинаковых обстоятельствах один банк сразу же «замораживает» карту, а другой не замечает никакой опасности.
Каждый банк имеет свои внутренние правила, согласно которым они могут временно заблокировать счет клиента при совершении им определенных операций.
В каких случаях банки могут заблокировать вашу карту
Крупный перевод
Банки обязаны контролировать все операции, в которых сумма превышает 600 тысяч рублей. Это также относится к переводам денежных средств некоммерческим организациям от иностранных граждан или организаций, если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей.
Подозрительная операция
После того, как клиент совершает операцию, банк получает информацию о получателе платежа:
- Если при анализе операции банк посчитал, что поведение клиента выглядит сомнительным, то такая нетипичная операция может быть признана сомнительной или мошеннической.
- После чего банк вправе ее заблокировать — вне зависимости от того, какая сумма в ней задействована.
Например, если клиент обычно делает переводы на сумму 20 тысяч рублей, то перевод на значительно большую сумму (например, 150 тысяч рублей) может быть воспринят банком как подозрительный, что может привести к блокировке карты клиента. То же самое может произойти, если клиент долго не использует карту, а затем внезапно совершает крупный перевод или дорогую покупку в интернет-магазине. В таких случаях сотрудники банка обычно связываются с клиентом, чтобы убедиться, что операция была проведена именно им, и предотвратить блокировку счета.
Выезд за границу
Иногда карты могут быть заблокированы, если клиент уезжает за границу и не сообщает об этом банку. Если платеж происходит внезапно в другой стране, особенно если это не популярное место для путешествий, банк может заблокировать карту, чтобы предотвратить мошеннические операции с деньгами клиента. Особенно внимательными следует быть при посещении Болгарии, Таиланда, Турции, Индонезии, стран Африки и Латинской Америки. Поэтому перед путешествием обязательно сообщите своему банку о планируемой поездке.
Нарушение конфиденциальности
Если банк узнает о потере карты или о том, что данные клиента были скомпрометированы и попали в руки третьих лиц, в целях безопасности карта может быть заблокирована.
Большое количество операций
Подозрительная активность расходных операций по счету может стать причиной блокировки карты. Например, если в короткий промежуток времени с карты происходят покупки из разных стран или повторяются одинаковые транзакции.
Неправильно введен пин-код
Наиболее распространенной причиной блокировки карты является неправильный ввод пин-кода. Если клиент три раза подряд вводит неверный пароль, карта может быть заблокирована на некоторое время.
Согласно решению суда
Карта может быть принудительно заблокирована, если поступило соответствующее постановление суда. В этом случае обычно блокируется не весь счет, а только определенная сумма.
Будьте внимательны при совершении банковских операций, чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас заблокирована карта в самый неподходящий момент.
