Обычные банковские операции могут привести к блокировке перевода или карты, в зависимости от установленного банком алгоритма искусственного интеллекта, объяснил финансовый аналитик Вадим Заноздрин.
Банки обязаны контролировать подозрительные операции своих клиентов согласно Федеральному закону “О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма”, который был принят в 2001 году. Критерии для оценки таких операций определяются требованиями регулятора и внутренними правилами банка.
Финансист уточнил, что существует множество признаков подозрительных операций, и для их обнаружения банки используют системы искусственного интеллекта с различными алгоритмами.
Среди примеров таких операций он назвал переводы на сумму свыше 600 тысяч рублей, необычные операции для конкретного клиента, незначительную разницу между поступлениями и расходами денежных средств, частое снятие наличных, большое количество платежных поручений в течение дня, значительные обороты по счету в месяц при низком остатке, отсутствие платежей на базовые нужды человека.
Подозрения могут возникнуть, если клиент совершает нетипичные для себя операции, например, перевод ночью или получение денег от лица, которое уже находится в черном списке банка. Банк также может проверять географию платежей, и переводы между физическими лицами из разных регионов могут быть восприняты как подозрительные, отмечает специалист.
При постоянных подозрительных операциях банк может заблокировать карту клиента. Если же имеется судебное решение, то возможно блокирование личного счета клиента. В первом случае клиент может снять деньги, используя другую карту или обратившись в отделение банка, во втором – все операции по счету будут приостановлены до выяснения обстоятельств.
Вопрос о подозрительных словах в сообщении к переводу является отдельным аспектом. Шутники, которые используют выражения вроде “на оружие”, “на наркотики” и тому подобное, могут столкнуться с необходимостью давать объяснения в правоохранительных органах. Стандартные фразы, такие как “возврат долга”, “за квартиру”, “аренда”, также могут вызвать вопросы у банка, поскольку они могут косвенно указывать на сомнительные операции или уклонение от уплаты налогов.
Каждый банк разрабатывает свои собственные алгоритмы для проверки, основанные на внутреннем регламенте. Эти алгоритмы не являются общедоступными, чтобы предотвратить поиск новых способов совершения противоправных действий.
Стоит отметить, что факт соответствия ваших операций определенным критериям не гарантирует стопроцентную блокировку. Обычно банк не блокирует перевод немедленно, а сначала связывается с клиентом для подтверждения. Однако, даже если перевод добросовестного клиента попадает в “черный список”, после разъяснений и беседы с клиентом банк проводит дополнительную проверку. Если нарушений не обнаруживается, перевод проходит, а блокировка снимается, заключает Заноздрин.
